Aflevering 2 van onze podcast ‘Op koers naar vrijheid: Jouw gids voor financiële onafhankelijkheid’

Podcast 2

In deze podcast duiken Jelle Nodelijk, Peter Cordes en Welmoed Buis in de geheimen van financiële onafhankelijkheid. Dit onderwerp is tegenwoordig een hot topic op social media. Er zijn talloze guru’s die gouden tips aanbieden, maar wat houdt financiële onafhankelijkheid echt in? Is het haalbaar voor jou? Samen met financiële experts onderzoeken we dit boeiende onderwerp en delen we inzichten die je niet wilt missen.

Aflevering 2: Wat heb je nodig om financieel onafhankelijk te worden?

De belangrijkste onderwerpen van deze aflevering:

In de eerste aflevering van onze podcast hebben we uitgebreid besproken wat financiële onafhankelijkheid precies inhoudt. In de tweede aflevering gaan we dieper in op hoe je kunt bepalen welk bedrag je nodig hebt om deze onafhankelijkheid daadwerkelijk te bereiken. Hoe bepaal je dit voor jezelf? We hebben dit berekend aan de hand van drie scenario’s, waarin we drie profielen gebruiken om inzicht te krijgen in wat deze personen nodig zouden hebben om financieel onafhankelijk te leven, zonder zich zorgen te hoeven maken over geld.

De student: een student heeft vaak minder financiële verplichtingen en heeft een lagere levensstandaard. Voor deze persoon zou een maandelijks inkomen van 1.500 euro volstaan om comfortabel te kunnen leven.

Jan Modaal: iemand die gemiddeld verdient, zoals de ‘Jan Modaal’, heeft doorgaans een maandelijks inkomen van 3.750 euro nodig om zijn of haar levensstijl te kunnen onderhouden zonder financiële zorgen.

Veel geld: voor mensen die een luxere levensstijl nastreven, kan het benodigde maandbedrag oplopen tot 10.000 euro.

Bij het berekenen van deze bedragen is rekening gehouden met inflatie. Op dit moment ligt de inflatie in Nederland rond de 3,55%. Dit is een flinke stijging ten opzichte van de periode na de coronacrisis, toen de inflatie zelfs tussen de 8% en 10% schommelde. Dit betekent dat de waarde van je spaargeld steeds verder afneemt, aangezien de rente op spaarrekeningen momenteel lager is dan de inflatie. De rente op spaargeld varieert momenteel tussen de 1% en 3%, wat veel minder is dan het rendement dat je zou kunnen behalen door te beleggen.

Om financieel onafhankelijk te worden, is het daarom essentieel om niet je geld op een traditionele spaarrekening te laten staan. Je kunt je vermogen beter laten groeien door te beleggen in bijvoorbeeld aandelen of indexfondsen, waarbij je rendement op lange termijn gemiddeld 7% per jaar bedraagt. Dit rendement is aanzienlijk hoger dan de rente op spaargeld en biedt dus een veel betere bescherming tegen inflatie.

Maar hoe bereken je het bedrag dat je nodig hebt om van je beleggingen te kunnen leven? Hier gebruik je de 4%-regel. Deze regel houdt in dat je jaarlijks 4% van je vermogen kunt opnemen, zonder dat je vermogen op de lange termijn in gevaar komt. Dit percentage is gebaseerd op lange-termijn rendementen van aandelenmarkten en geeft een veilige richtlijn voor het opnemen van je geld.

Met de 4%-regel kun je eenvoudig berekenen hoeveel vermogen je nodig hebt om jouw gewenste maandinkomen te bereiken. Dit doe je door het gewenste jaarinkomen te delen door 0,04 (4%).

Dus, voor de drie genoemde scenario’s:

• De student: als je 1.500 euro per maand wilt uitgeven, is het benodigde vermogen 1.500 x 12 / 0,04 = 450.000 euro.
• Jan Modaal: voor een maandelijkse uitgaven van 3.750 euro, heb je een vermogen van 3.750 x 12 / 0,04 = 1.125.000 euro nodig.
• Veel geld: als je 10.000 euro per maand wilt uitgeven, moet je een vermogen van 10.000 x 12 / 0,04 = 3.000.000 euro hebben.

Door deze berekeningen te maken, krijg je inzicht in hoeveel geld je nodig hebt om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Het is een krachtig hulpmiddel om concrete doelen te stellen en je pad naar een zorgeloze financiële toekomst te plannen.

De essentie van een financiële buffer

Het is essentieel om een doel te stellen waar je gemotiveerd naar toe kunt werken. Zonder een duidelijk doel is de kans groot dat je onderweg opgeeft. Daarom is het belangrijk om inzicht te krijgen in je uitgaven, zodat je een goed plan kunt maken voor de toekomst.

Daarnaast kun je te maken krijgen met onvoorziene uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een kind dat extra geld nodig heeft voor zijn of haar studie. Het is dan cruciaal om het plan dat je hebt opgesteld niet zomaar terzijde te schuiven, maar om het jaarlijks te evalueren. Neem elk jaar even de tijd om te kijken naar je huidige situatie: ‘Wat heb ik’, ‘Wat geef ik uit?’ en ‘Wat verwacht ik de komende tijd uit te geven?’.

Door je financiën jaarlijks bij te houden, kun je beter inspelen op tegenvallers of juist positieve veranderingen. Zorg er ook altijd voor dat je een buffer hebt, zodat je nooit op een slecht moment geld van je beleggingsrekening hoeft te halen. Een beetje geld in je achterzak houden is altijd een slimme zet.

 

Luister naar de eerste aflevering van onze podcast ‘Op koers naar vrijheid’ en zet de eerste stap richting je financiële toekomst.